2026년에는 소상공인을 위해 총 3조 3,620억원 규모의 정책자금이 운영돼요. 이번 정책자금은 일반 소상공인의 자금 애로를 해소하고, 금융 취약계층의 접근성을 높이는 한편, 성장 가능성이 있는 소상공인의 도약을 돕는 데 중점을 두고 있어요. 올해 어떤 소상공인 정책자금이 운영되는지 한눈에 정리해 드릴게요!
소상공인 정책자금이란?
소상공인 정책자금은 정부가 매장 운영에 필요한 자금을 시중 금융 상품보다 상대적으로 낮은 금리와 안정적인 조건으로 빌릴 수 있도록 돕는 융자 형태의 자금 지원 제도예요. 운영 안정, 위기 대응, 신용 회복, 소상공인 성장 지원 등 상황별로 자금 유형이 나뉘어 운영돼요.
소상공인 정책자금 지원 대상은?
소상공인 정책자금은 「소상공인기본법」에 따른 소상공인이라면 신청할 수 있어요. 신청 가능 여부와 조건은 신용도, 그리고 현재 매장이 처한 상황에 따라 달라져요. 운영자금이 필요한 경우인지, 재해·매출 감소 같은 위기 상황인지, 또는 중·저신용으로 금융 이용이 어려운 경우인지에 따라 지원할 수 있는 자금 유형이 구분돼요.
소상공인 정책자금 신청 방법은?
정책자금은 소상공인정책자금 홈페이지에서 온라인으로 신청하거나, 소상공인시장진흥공단 지역센터를 통해 접수할 수 있어요. 자금 유형에 따라 소진공 직접대출 또는 금융기관을 통한 대리대출 방식으로 진행돼요. 대리대출은 시중은행 방문 불편함을 해소하기 위해 비대면 원스톱 신청이 순차적으로 확대돼요. 특히 2026년부터는 토스뱅크 등 인터넷전문은행도 포함해 디지털 접근성이 더욱 강화될 예정이에요.
2026년 운영되는 소상공인 정책자금 종류는?
자금 유형별로 어떤 경우에 어떤 정책자금을 살펴보면 좋은지 자세히 안내해드릴게요.
일반경영안정자금: 매장 운영을 이어가기 위한 자금이 필요한 경우
일반경영안정자금은 업력과 관계없이 신청할 수 있는 정책자금이에요. 임대료·인건비·재료비 등 운전자금이 필요할 때 가장 먼저 검토해볼 수 있어요.
- 지원 대상: 소상공인(업력 무관)
- 대출 금리: 정책자금 기준금리 + 0.6%p(변동금리)
- 대출 기간: 5년 이내(거치기간 2년 포함)
- 대출 한도: 연간 7천만 원
- 대출 방식: 금융기관 대리대출
긴급경영안정자금: 일시적인 위기 상황으로 경영이 어려운 경우
긴급경영안정자금은 자연재해·사회재난 피해나 매출 급감으로 즉각적인 지원이 필요한 상황을 위한 자금이에요.
- 지원 대상: 재해 피해 소상공인 또는 일시적 경영애로 소상공인
- 대출 금리
- 재해 소상공인: 연 2.0%(고정금리)
- 일시적 경영애로 소상공인: 정책자금 기준금리(변동금리)
- 대출 기간: 5년 이내(거치 2년 포함)
- 대출 한도
- 재해 소상공인: 최대 1억 원
- 일시적 경영애로 소상공인: 최대 7천만 원
- 대출 방식: 금융기관 대리대출
*각 유형별로 일정 조건을 충족하면 직접대출도 가능해요.
신용취약소상공인자금: 신용으로 인해 자금 조달이 어려운 경우
신용취약소상공인자금은 민간 금융 이용이 어려운 중·저신용 소상공인을 위한 직접대출 자금이에요.
- 지원 대상: 소상공인 지식배움터 신용관리 교육을 이수한 중·저신용 소상공인 (NCB 839점 이하)
- 대출 금리: 정책자금 기준금리 + 1.6%p(변동금리)
- 대출 기간: 5년 이내(거치 2년 포함)
- 대출 한도: 최대 3천만 원
- 대출 방식: 소진공 직접대출
대환대출: 기존 대출 부담으로 자금 조달이 어려운 경우
대환대출은 고금리 대출이나 만기 연장에 어려움이 있는 대출을 저금리 및 장기분할상환 대출로 전환해 이자 부담을 낮추는 자금이에요. 2026년에는 대환 대상과 한도가 확대됐어요.
- 지원 대상: 중·저신용 소상공인(NCB 919점 이하)
- 대출 금리: 연 4.5%(고정금리)
- 대출 기간: 최대 10년 (2년 거치·8년분할상환 또는 10년 분할상환 중 택1)
- 대출 한도: 최대 5천만 원
- 대출 방식: 금융기관 대리대출
재도전특별자금: 재창업이나 재도약을 준비 중인 경우
재도전특별자금은 재창업·채무조정 성실 이행·재도약 단계에 있는 소상공인을 지원해요. 단계에 따라 금리와 한도가 달라요.
- 지원 대상: 재창업 준비단계, 재창업 초기단계, 채무조정 소상공인 등
- 대출 금리: 정책자금 기준금리 + 0.4~1.6%p(유형별 상이)
- 대출 기간: 5년 이내(거치기간 2년 포함)
- 대출 한도: 최대 7천만 원~2억 원(유형별 상이)
- 대출 방식: 소진공 직접대출
*각 유형별 상세 내용은 기업마당 홈페이지에서 확인할 수 있어요.
청년고용연계자금: 청년 소상공인이거나 청년 고용을 늘린 경우
청년 소상공인이나 청년 근로자를 고용해 청년 일자리를 창출한 소상공인을 지원하는 자금이에요.
- 지원 대상: 만 39세 이하 청년 소상공인 또는 청년 고용 매장
- 대출 금리: 정책자금 기준금리(변동금리)
- 대출 기간: 5년 이내(거치기간 2년 포함)
- 대출 한도: 최대 7천만 원
- 대출 방식: 금융기관 대리대출
*자세한 대상 기준은 여기서 확인할 수 있어요.
사장님이라면 우리 매장 상황부터 정리해보세요
정책자금은 목적과 조건이 분명해요. 운영 안정이 필요한지, 위기 상황인지, 신용·재도약·청년 요건에 해당하는지를 먼저 정리하면 자금 선택이 쉬워져요. 미리 조건을 파악해두면, 필요할 때 빠르게 신청할 수 있어요.
